Resposta rápida: em 30 de agosto de 2026, com o CDI a 13,90% ao ano, R$ 100 mil na Caixinha do Nubank de resgate imediato rendem R$ 1.090,49 brutos no primeiro mês (R$ 845,13 líquidos) e R$ 13.900,00 brutos em 12 meses — R$ 11.467,50 já com o Imposto de Renda descontado, o equivalente a R$ 955,63 por mês.
Cem mil reais é o valor em que a conversa sobre rendimento muda de assunto. Com R$ 1.000 guardados, a diferença entre uma aplicação e outra é uma pizza no fim do ano. Com R$ 100 mil, a mesma diferença percentual vira milhares de reais — e aí vale a pena entender exatamente para onde vai cada real do rendimento antes de deixar o dinheiro parado.
A Caixinha do Nubank é, tecnicamente, um RDB (Recibo de Depósito Bancário) emitido pelo próprio banco. Na modalidade de resgate imediato, ela paga 100% do CDI, tem liquidez diária de verdade (o dinheiro cai na conta em segundos) e é coberta pelo Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Ou seja: R$ 100 mil estão integralmente dentro da proteção do FGC.
Neste texto você vai ver o rendimento mês a mês, quanto o Imposto de Renda leva em cada prazo, por que a Caixinha Turbo praticamente não muda o resultado quando o valor é alto, e como esses R$ 100 mil se comportam contra a poupança, o Tesouro Selic e um CDB de 110% do CDI. Todos os números foram calculados com as taxas vigentes hoje.
Quanto rende R$ 100 mil na Caixinha do Nubank por mês e por ano
O CDI fechou 27 de agosto de 2026 em 13,90% ao ano, colado na Selic de 14,00% definida pelo Copom em 5 de agosto. Como a Caixinha de resgate imediato paga 100% desse índice, o cálculo é direto — o que muda o resultado final é o tempo, por causa da tabela regressiva do Imposto de Renda.
Veja o que R$ 100 mil entregam em cada prazo:
- 1 dia útil: R$ 51,66 brutos
- 1 mês: R$ 1.090,49 brutos · IR de 22,5% (R$ 245,36) · R$ 845,13 líquidos
- 3 meses: R$ 3.307,28 brutos · IR de 22,5% (R$ 744,14) · R$ 2.563,14 líquidos
- 6 meses: R$ 6.723,94 brutos · IR de 20% (R$ 1.344,79) · R$ 5.379,15 líquidos
- 12 meses: R$ 13.900,00 brutos · IR de 17,5% (R$ 2.432,50) · R$ 11.467,50 líquidos
- 24 meses: R$ 29.732,10 brutos · IR de 15% (R$ 4.459,81) · R$ 25.272,28 líquidos
- 60 meses: R$ 91.698,46 brutos · IR de 15% (R$ 13.754,77) · R$ 77.943,69 líquidos
Repare em uma coisa importante: o rendimento líquido médio por mês cresce conforme você deixa o dinheiro parado. No primeiro mês são R$ 845,13. Ao longo de 12 meses, a média sobe para R$ 955,63. Em 5 anos, chega a R$ 1.299,06 por mês. Parte disso é juro sobre juro, mas boa parte é simplesmente o Imposto de Renda cobrando menos.
O que o Imposto de Renda leva (e por que ele é o vilão principal aqui)
A Caixinha segue a tabela regressiva de renda fixa, e a contagem é feita em dias corridos, não em meses fechados:
- Até 180 dias: 22,5% sobre o rendimento
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Faça a conta com os R$ 100 mil. O rendimento bruto de um ano é R$ 13.900,00 em qualquer cenário. Se você resgatar tudo no dia 179, o Leão fica com 22,5% — só que aí você teria rendido menos, porque o prazo é menor. O ponto é outro: resgatar no dia 360 custa R$ 2.780,00 de imposto; esperar até o dia 361 derruba a conta para R$ 2.432,50. São R$ 347,50 economizados por causa de um único dia de calendário.
E a diferença entre a pior e a melhor faixa é ainda maior: 22,5% sobre R$ 13.900 seriam R$ 3.127,50, contra R$ 2.432,50 na faixa de 17,5%. R$ 695,00 de diferença apenas por causa da data do resgate. Com R$ 100 mil aplicados, planejar a data de saque vale mais do que caçar meio ponto percentual a mais de rentabilidade.
Vale lembrar que o IR é retido na fonte, automaticamente, no momento do resgate. Você não precisa emitir DARF nem calcular nada — mas precisa declarar o saldo e os rendimentos no Imposto de Renda do ano seguinte.
A Caixinha Turbo quase não muda nada em R$ 100 mil — e a matemática explica
A primeira reação de quem tem R$ 100 mil é perguntar: “e se eu colocar na Caixinha Turbo, que rende mais?”. A Turbo paga cerca de 115% do CDI, mas tem teto de R$ 5.000 por caixinha e trabalha em ciclos de 31 dias — se você resgatar antes do fim do ciclo, perde a bonificação.
Isso cria um efeito colateral que quase ninguém percebe: como cada renovação abre um RDB novo, a contagem do Imposto de Renda recomeça do zero a cada 31 dias. Nenhum ciclo chega perto dos 181 dias, então o dinheiro da Turbo fica preso na alíquota máxima de 22,5% para sempre.
Na prática, com R$ 100 mil você consegue turbinar no máximo R$ 5.000 (5% do total). Fazendo a conta dos dois lados ao longo de 12 meses:
- R$ 5.000 na Turbo a 115% do CDI (ciclos renovados, IR travado em 22,5%): R$ 799,25 brutos, R$ 619,42 líquidos
- R$ 95.000 na Caixinha comum a 100% do CDI (parados 12 meses, IR de 17,5%): R$ 13.205,00 brutos, R$ 10.894,13 líquidos
- Total da estratégia mista: R$ 11.513,54 líquidos
- Tudo parado na Caixinha comum: R$ 11.467,50 líquidos
A diferença é de R$ 46,04 no ano inteiro — cerca de R$ 3,84 por mês, ou 0,4% do rendimento. Para quem tem R$ 5 mil, a Turbo faz sentido. Para quem tem R$ 100 mil, ela é irrelevante: o teto simplesmente não acompanha o tamanho do patrimônio.
Caixinha, poupança, Tesouro Selic ou CDB: onde os R$ 100 mil rendem mais
Agora a comparação que interessa. Todos os números abaixo são para 12 meses, com R$ 100 mil, já líquidos de imposto e de taxas:
- Poupança: R$ 6.167,78 (isenta de IR). Com a Selic acima de 8,5%, a regra é 0,5% ao mês mais TR — teto fixo que não acompanha os juros altos.
- Tesouro Selic: R$ 14.000,00 brutos, menos R$ 200,00 de taxa de custódia da B3 (0,20% ao ano sobre o que passa de R$ 10 mil) e R$ 2.450,00 de IR: aproximadamente R$ 11.350,00.
- Caixinha do Nubank (100% do CDI): R$ 11.467,50.
- CDB de 110% do CDI: R$ 15.290,00 brutos, R$ 2.675,75 de IR: R$ 12.614,25.
- LCI/LCA a 95% do CDI (isenta de IR): R$ 13.205,00 — só que com carência, sem liquidez diária.
Três leituras saem daí. Primeira: a Caixinha entrega R$ 5.299,72 a mais que a poupança no ano — quase o dobro do rendimento, com a mesma liquidez e a mesma proteção do FGC. Segunda: ela empata com o Tesouro Selic (ganha R$ 117,50, graças à ausência de taxa de custódia), então não faz sentido migrar de um para o outro por causa de rentabilidade.
Terceira e mais importante: um CDB de 110% do CDI rende R$ 1.146,75 a mais por ano que a Caixinha, e uma LCI de 95% isenta rende R$ 1.737,50 a mais. Em R$ 100 mil, esses percentuais deixam de ser detalhe. A escolha razoável costuma ser dividir: manter na Caixinha o que é reserva de emergência (o valor de 3 a 6 meses de despesas, com resgate instantâneo) e levar o excedente para papéis que pagam mais, aceitando prazo.
O que acontece com esse rendimento se a Selic cair
Como a Caixinha é pós-fixada, ela acompanha o CDI para cima e para baixo. O Boletim Focus vem projetando queda gradual dos juros nos próximos anos. Se o CDI recuar para 11,90%, aqueles mesmos R$ 100 mil renderiam R$ 9.817,50 líquidos em 12 meses — R$ 1.650,00 a menos do que hoje, sem você mexer em nada.
Isso não é motivo para pânico, mas é motivo para atenção: quem tem valores altos parados em aplicações 100% pós-fixadas sente o corte de juros na íntegra. É exatamente nesse cenário que travar uma parte do dinheiro em um prefixado ou em um CDB com prazo mais longo passa a fazer diferença. A próxima reunião do Copom está marcada para 16 e 17 de setembro de 2026.
Três cuidados práticos com R$ 100 mil na Caixinha
1. Fique de olho no limite do FGC. A garantia é de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Com R$ 100 mil você está tranquilo, mas se somar outras aplicações no mesmo banco (CDB, RDB, conta corrente) e passar do teto, o excedente fica descoberto.
2. Não fatie em caixinhas demais achando que rende mais. Criar dez caixinhas de R$ 10 mil não aumenta o rendimento — todas pagam o mesmo 100% do CDI. O fatiamento serve para organizar objetivos, não para ganhar dinheiro.
3. Trate a data do resgate como parte do investimento. Como vimos, cruzar a marca dos 361 dias vale R$ 347,50 em impostos economizados só naquele instante. Se o dinheiro não tem destino certo no curto prazo, deixe passar as faixas da tabela regressiva antes de mexer.
Conclusão: R$ 100 mil na Caixinha rendem bem, mas não rendem o máximo
Resumindo o que a matemática mostrou: R$ 100 mil na Caixinha do Nubank rendem R$ 845,13 líquidos no primeiro mês e R$ 11.467,50 líquidos em um ano, com o Imposto de Renda ficando com R$ 2.432,50. É quase o dobro da poupança, empata com o Tesouro Selic e perde por cerca de R$ 1.150 por ano para um CDB de 110% do CDI.
A Caixinha é excelente onde ela foi desenhada para ser boa: liquidez imediata, zero burocracia e proteção do FGC. O que ela não é, com R$ 100 mil, é a aplicação de maior rentabilidade — e a Caixinha Turbo, com seu teto de R$ 5.000, não corrige isso (muda R$ 46 no ano). Antes de decidir, faça a conta com o seu valor, o seu prazo e a data em que você realmente vai precisar do dinheiro: use nossa calculadora e veja o número exato do seu caso, com o IR já descontado.
Calculadoras que podem te ajudar
Aproveite e teste agora mesmo nossas ferramentas gratuitas: Caixinha Nubank, Juros Compostos e Quanto Rende Aplicar por Mês. Simule cenários reais e tome decisões financeiras com mais segurança.