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Calculadora de rendimento CDI
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Resposta rápida
Aplicações atreladas ao CDI rendem um percentual do CDI — 100%, 110%, 120% —, e essa é a única variável que você compara entre bancos, já que o CDI em si é o mesmo para todos. Sobre o rendimento incide Imposto de Renda regressivo: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota no resgate. Por isso um percentual menor com prazo maior às vezes entrega mais no fim. Use a calculadora acima com o seu valor, o percentual do CDI e o prazo.
Sobre esta calculadora
A Calculadora de Investimento CDI do SimulaDinheiro mostra quanto rende aplicar um valor inicial em produtos atrelados ao CDI — CDBs, LCIs, LCAs, fundos DI ou Caixinhas digitais — considerando a taxa equivalente, o prazo e o IR regressivo. Você informa o valor, o percentual do CDI que o produto paga (100%, 115%, 120% etc.) e o prazo; a ferramenta projeta o rendimento líquido.
Avisos importantes
Comparação: CDI, Tesouro Selic e Poupança lado a lado
O rendimento atrelado ao CDI costuma ficar próximo do Tesouro Selic, porque a Selic e o CDI andam colados no mercado. Já a poupança rende bem menos que os dois. Veja a diferença líquida em uma aplicação de R$ 10.000 por 360 dias:
| Aplicação | Taxa de referência | Valor líquido em 360 dias |
|---|---|---|
| CDB / Caixinha (100% do CDI) | 13,65% a.a. | R$ 11.078,16 |
| Tesouro Selic (100% da Selic) | 13,75% a.a. | R$ 11.086,05 |
| Poupança | 0,5% a.m. + TR (≈0,67% a.m.) | R$ 10.834,30 |
O Tesouro Selic tem uma pequena vantagem por acompanhar a Selic, ligeiramente maior que o CDI, mas cobra 0,20% de custódia ao ano acima de R$ 10.000 — o que pode zerar essa diferença dependendo do valor aplicado. Ambos superam a poupança com folga em prazos de um ano ou mais.
“sd-avisos-h4″>Isso não é orientação financeiraOs valores são estimativas e variam conforme mudanças na Selic e no CDI futuro. Produtos com prazo muito curto podem ter IOF (até 30 dias) que reduz o ganho. LCI e LCA são isentos de IR (use 0% no campo de imposto). CDBs e Caixinhas têm IR regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720, 15% acima de 720 dias.
Metodologia do cálculo
A taxa CDI é aplicada mensalmente sobre o saldo (juros compostos), considerando o % do CDI contratado. Ao final do prazo, o IR é calculado sobre o RENDIMENTO (não sobre o total), conforme a faixa de prazo. Caixinha Nubank paga 100% do CDI por padrão, 115% pra correntistas e 120% pra clientes NuCel/Nubank+. A calculadora não considera novos aportes durante o período — é uma aplicação única.
Simulações com valores diferentes
O valor final muda conforme o percentual do CDI contratado. Veja três cenários comparando 100%, 110% e 120% do CDI:
| Valor aplicado | Prazo | 100% do CDI | 110% do CDI | 120% do CDI |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | 30 dias | R$ 1.008,31 | R$ 1.009,14 | R$ 1.009,98 |
| R$ 10.000 | 180 dias | R$ 10.503,64 | R$ 10.555,75 | R$ 10.608,19 |
| R$ 50.000 | 360 dias | R$ 55.390,81 | R$ 55.968,16 | R$ 56.552,83 |
Para os percentuais que aparecem com frequência em ofertas de CDB e bancos digitais — 105%, 112% e 115% do CDI — os mesmos valores e prazos ficam assim (líquido de IR):
| Valor aplicado | Prazo | 105% do CDI | 112% do CDI | 115% do CDI |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | 30 dias | R$ 1.008,73 | R$ 1.009,31 | R$ 1.009,56 |
| R$ 10.000 | 180 dias | R$ 10.529,65 | R$ 10.566,21 | R$ 10.581,93 |
| R$ 50.000 | 360 dias | R$ 55.678,58 | R$ 56.084,51 | R$ 56.259,58 |
Quanto maior o valor e o prazo, maior a diferença absoluta entre os percentuais — em prazos curtos a diferença é pequena em reais, mesmo sendo proporcionalmente igual.
Evolução mês a mês: CDI x Poupança
Para visualizar como a diferença cresce com o tempo, veja a evolução de R$ 10.000 aplicados a 100% do CDI comparado à poupança:
| Período | 100% do CDI | Poupança | Diferença |
|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 10.083,08 | R$ 10.067,00 | R$ 16,08 |
| 3 meses | R$ 10.247,86 | R$ 10.202,35 | R$ 45,51 |
| 6 meses | R$ 10.503,64 | R$ 10.408,79 | R$ 94,85 |
| 12 meses | R$ 11.078,16 | R$ 10.834,30 | R$ 243,86 |
A diferença é pequena no primeiro mês, mas se acumula com o tempo: em um ano, o investimento a 100% do CDI rende cerca de 29% a mais do que a poupança sobre o mesmo valor.
Sobre os dados que você digita
Esta calculadora não pede login, CPF ou qualquer dado de identificação — só os números necessários para o cálculo aparecerem na tela.
Glossário: termos da calculadora de CDI
Alguns termos técnicos que aparecem nesta calculadora e no seu extrato bancário:
- CDI: taxa de referência do mercado interbancário brasileiro, usada como base para a maioria das aplicações de renda fixa (CDBs, contas digitais, fundos DI).
- Percentual do CDI: o quanto um produto paga em relação ao CDI — 100% do CDI significa render aproximadamente a mesma taxa; 120% do CDI significa render 20% a mais que o CDI.
- IR regressivo: imposto sobre o rendimento de renda fixa, com alíquota decrescente conforme o tempo de aplicação: 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima disso.
- IOF regressivo: imposto que incide sobre o rendimento de aplicações resgatadas antes de 30 dias corridos, começando em 96% no 1º dia e chegando a 0% a partir do 30º dia.
- FGC: Fundo Garantidor de Créditos, que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, para produtos como CDB, RDB e LCI/LCA.
- LCI/LCA: Letra de Crédito Imobiliário/do Agronegócio — títulos isentos de Imposto de Renda para pessoa física, geralmente pagando um percentual do CDI um pouco menor que um CDB comparável.
- Fundo DI: fundo de investimento que aplica em títulos atrelados ao CDI, com taxa de administração cobrada à parte e sem cobertura do FGC.
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O que é CDI?
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros que os bancos cobram entre si em empréstimos de curtíssimo prazo. É a referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil.
Quanto rende 100% do CDI em 2026?
Em 2026, o CDI está em aproximadamente 13,65% ao ano. Um investimento de 100% do CDI rende essa taxa bruta, descontando o IR conforme tabela regressiva.
Qual investimento rende mais que 100% do CDI?
CDBs, LCIs e LCAs de bancos médios costumam pagar acima de 100% do CDI (110% a 130%). Tesouro Selic e poupança costumam render menos.
Quanto rende R$ 10.000 no CDI em 1 ano?
Aproximadamente R$ 1.365 brutos (100% do CDI, com o CDI a 13,65% ao ano). Após o IR de 22,5% (prazo até 6 meses) ou 15% (acima de 2 anos), o líquido fica entre R$ 1.058 e R$ 1.160.
Estratégias e alternativas
Vale mais a pena um CDB de 100% do CDI ou o Tesouro Selic?
Os dois rendem próximo, já que a Selic e o CDI andam colados. O CDB conta com a cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF; o Tesouro Selic tem a garantia do Tesouro Nacional e cobra uma taxa de custódia de 0,20% ao ano (isenta até R$ 10 mil). Na prática, a diferença de rendimento líquido costuma ser pequena.
Como aumentar o percentual do CDI que eu recebo?
Bancos médios e digitais costumam pagar mais que 100% do CDI para atrair clientes, principalmente em CDBs com resgate no vencimento (menos liquidez) ou em contas turbinadas com um valor-teto de aplicação. Comparar entre algumas instituições antes de aplicar costuma valer a pena.
Reserva de emergência deve render 100% do CDI ou pode ser menos?
O critério mais importante para a reserva é a liquidez diária, não o percentual mais alto. Vale escolher uma opção que paga perto de 100% do CDI, com resgate imediato e sem carência, mesmo que outra opção com prazo de carência pague um pouco mais.
LCI e LCA rendem mais que o CDB no fim das contas?
Podem render mais na prática mesmo pagando um percentual menor do CDI (por exemplo 90%), porque são isentas de Imposto de Renda. Um CDB de 100% do CDI com IR de 15% a 22,5% pode entregar menos líquido do que uma LCA de 90% do CDI isenta — vale sempre comparar a taxa líquida, não só o percentual anunciado.
Evitando armadilhas
Um percentual do CDI mais alto sempre significa ganhar mais dinheiro?
Nem sempre. Quando o percentual maior vale só até um valor-teto de aplicação, o rendimento médio efetivo pode acabar menor do que uma opção com percentual mais baixo e sem teto nenhum, principalmente para valores mais altos. Vale sempre simular com o valor real que será aplicado.
Resgatar antes de 30 dias tem alguma pegadinha?
Tem: o IOF regressivo. Quem resgata em poucos dias perde boa parte do rendimento bruto para o IOF, que começa em 96% no primeiro dia e some depois do 30º dia corrido. Por isso, aplicações atreladas ao CDI funcionam melhor para dinheiro que pode ficar parado por pelo menos um mês.
Todo produto que rende um percentual do CDI tem garantia do FGC?
Não. CDB, RDB e LCI/LCA contam com o FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Já fundos de investimento DI, mesmo pagando um percentual do CDI, não têm essa cobertura — vale conferir o tipo de produto antes de aplicar valores relevantes.
O rendimento anunciado no app já é o valor líquido que vou receber?
Geralmente não — o percentual do CDI anunciado é sobre o rendimento bruto. O Imposto de Renda regressivo (15% a 22,5%, conforme o prazo) ainda será descontado no resgate, exceto em LCI e LCA, que são isentas. Vale sempre calcular o valor líquido antes de comparar produtos.