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Poupança vs Caixinha Nubank
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Sobre esta calculadora
O Comparativo Nubank vs Poupança mostra, lado a lado, quanto seu dinheiro rende em cada uma das duas opções mais usadas pelos brasileiros: a Caixinha do Nubank (que rende 100% do CDI, ou 120% para clientes Ultravioleta/Nubank+) e a Caderneta de Poupança (que rende 70% da Selic + TR quando a Selic está acima de 8,5%). Você informa o valor inicial, aporte mensal e prazo, e a ferramenta calcula o saldo final em cada aplicação, considerando IR e IOF.
A diferença é grande: em 2026, com Selic acima de 14% ao ano, a Caixinha rende quase o dobro da Poupança no líquido — e ainda assim a Poupança segue como a aplicação mais popular do Brasil. A ferramenta deixa essa diferença visível em números absolutos.
O que é e para que serve este Comparativo Nubank vs Poupança
Esta calculadora compara lado a lado o rendimento da Caixinha Nubank e da poupanca tradicional – ainda hoje o produto financeiro mais usado no Brasil apesar de render menos. A poupanca paga 0,5% ao mes + TR quando a Selic esta acima de 8,5% (regra atual), o que da cerca de 6% ao ano. A Caixinha Nubank paga 100% do CDI, que acompanha a Selic, e roda em torno de 14% ao ano em 2026. Em qualquer cenario com Selic acima de 8,5%, a Caixinha rende mais do que dobro da poupanca. Por que tanta gente ainda usa poupanca? Hist?orico, simplicidade e o mito da seguranca – a Caixinha tem o mesmo FGC ate R$ 250 mil por CPF.
Como funciona a Caixinha Nubank
A Caixinha Nubank é um CDB de liquidez diária com rentabilidade de 100% do CDI (versão padrão) ou 115%/120% do CDI (Caixinha Turbo, para clientes Nu/Nubank+). Com a Selic em 14,5% em 2026, isso significa cerca de 1,07-1,28% líquido ao mês após IR. O dinheiro fica disponível em segundos, com garantia do FGC até R$ 250 mil.
Como funciona a Poupança
A Poupança é uma das aplicações mais antigas do Brasil. Sua rentabilidade é regulada por lei: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês + TR (~6,17% ao ano). É isenta de IR e tem liquidez diária, mas o rendimento só é creditado mensalmente — quem saca antes do aniversário perde o rendimento do mês. Em 2026, a poupança rende cerca de 0,51% ao mês, menos da metade da Caixinha 100% CDI.
Exemplo comparativo
Aplicando R$ 10.000 por 12 meses:
- Poupança: rendimento de ~R$ 630 (sem IR)
- Caixinha Nubank 100% CDI: ~R$ 1.250 brutos, ~R$ 1.030 líquidos
- Caixinha Turbo 115% CDI: ~R$ 1.435 brutos, ~R$ 1.183 líquidos
A Caixinha rende quase o dobro da poupança, mesmo descontado o IR.
Qual escolher
Para reserva de emergência e dinheiro de curto prazo, a Caixinha Nubank é claramente superior — mesmo perdendo um pouco para IR, ainda rende mais que poupança. Para a maioria absoluta dos brasileiros, migrar da poupança para a Caixinha aumenta o ganho sem aumentar o risco.
A Caixinha Nubank é segura como a Poupança?
Sim. Ambas têm garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000 por CPF/instituição. Em termos de risco, são equivalentes.
Por que a Caixinha rende mais que a Poupança?
A Caixinha é um CDB do Nubank que paga 100% do CDI, enquanto a poupança paga apenas 0,5% ao mês (regulada por lei). O CDI segue de perto a Selic.
Há diferença na liquidez?
A Caixinha tem liquidez instantânea (D+0), enquanto a poupança rende apenas mensalmente — saques fora da data de aniversário perdem o rendimento do mês.
Metodologia do cálculo
Para a Caixinha do Nubank, a calculadora aplica a taxa equivalente diária do CDI (ou 120% para Turbo) ao saldo, capitalizando todos os dias úteis. No final, deduz o IR sobre os juros (alíquota conforme prazo) para chegar ao líquido.
Para a Poupança, aplica 0,5% ao mês + TR quando a Selic estiver acima de 8,5% (regra atual). A Poupança “aniversaria” no dia em que o depósito foi feito — só rende a cada 30 dias completos. A ferramenta considera o aniversário mensal e mostra o saldo final livre de impostos (poupança é isenta de IR).
O resultado mostra: saldo final em cada aplicação, ganho em R$ na Caixinha vs Poupança, e gráfico de evolução. Quanto maior o prazo, maior a diferença — fica claro o “custo de oportunidade” de deixar dinheiro na poupança.
Por que a Caixinha rende mais que a Poupança?
A Poupança tem rendimento limitado por lei: 70% da Selic quando Selic > 8,5%, ou 0,5%/mês + TR quando Selic ≤ 8,5%. Já a Caixinha rende 100% do CDI (≈ 100% da Selic), e os juros são capitalizados diariamente. Em 2026, com Selic alta, a Caixinha rende ~30% a mais que a Poupança no líquido.
Tem IR na Caixinha?
Sim, pela tabela regressiva da renda fixa: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720, 15% acima de 720 dias. Mesmo com o IR, a Caixinha supera a Poupança no líquido em todos os prazos relevantes.
Qual é mais segura?
Ambas são cobertas pelo FGC até R$ 250 mil por CPF/instituição. A Poupança tem regulação histórica e é vista como “menos risco percebido”, mas em termos contábeis não há diferença real de segurança entre as duas.
Posso resgatar quando quiser?
Sim. A Caixinha tem liquidez diária; o resgate cai em segundos. A Poupança também é resgatada na hora, mas se sacar antes da data de aniversário, você perde o rendimento do mês inteiro — atenção a esse detalhe.
Vale a pena trocar minha Poupança pela Caixinha?
Na ampla maioria dos casos, sim. A diferença composta em alguns anos é substancial. Use o gráfico desta calculadora para visualizar quanto você está “perdendo” mantendo o dinheiro na Poupança.
Avisos importantes
A simulação usa a taxa Selic e CDI vigentes em 2026. Esses valores variam ao longo do tempo: se a Selic cair muito, a vantagem da Caixinha se reduz; se subir, aumenta. A Poupança é isenta de IR; a Caixinha paga IR pela tabela regressiva (15% a 22,5%). Ambas têm proteção do FGC até R$ 250 mil por instituição. Os valores são estimativas e não consideram aplicações em curto prazo onde o IOF é regressivo.
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Por que a poupanca rende tao pouco em 2026?
A regra de 0,5% ao mes + TR foi criada nos anos 90 e nao acompanha a Selic. Quando os juros do pais sobem, a poupanca fica para tras – hoje rende cerca de metade da Caixinha Nubank.
Caixinha tem o mesmo FGC da poupanca?
Sim. Ate R$ 250 mil por CPF e instituicao, garantido pelo Fundo Garantidor de Creditos. Mesma protecao da poupanca, mesma protecao de CDB. Risco proximo de zero.
Tem IR na Caixinha que a poupanca nao tem?
Sim. Caixinha tem tabela regressiva (22,5% ate 6 meses, ate 15% apos 2 anos). Mesmo descontando o IR, ainda rende muito mais que a poupanca isenta – calcule no simulador.