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Simulador para Sair da Dívida
Cadastre todas as suas dívidas, informe quanto consegue pagar por mês e veja a ordem de quitação que economiza mais juros — com plano mês a mês, estratégias comparadas, gráficos e diagnóstico.
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Sobre esta calculadora
O simulador Sair da Dívida do SimulaDinheiro reúne todas as suas dívidas em um só lugar e mostra, mês a mês, quanto tempo e quanto dinheiro você vai gastar até zerar o saldo. Você compara cinco estratégias de quitação, vê o efeito de reforçar o pagamento todo mês e recebe um plano de ação prático. É uma ferramenta gratuita e online que não salva nenhum dado — tudo fica apenas na memória desta aba e some ao recarregar a página.
O que é e para que serve a Calculadora Sair da Dívida
A Calculadora Sair da Dívida é uma ferramenta de planejamento que ajuda quem tem uma ou várias dívidas a enxergar o caminho completo até a quitação. Em vez de pagar no escuro, você passa a saber exatamente em quantos meses fica livre, quanto vai pagar de juros no total e qual ordem de pagamento custa menos. Ela funciona tanto para uma dívida isolada — cartão, cheque especial, crediário ou empréstimo — quanto para um conjunto delas ao mesmo tempo.
O grande diferencial é comparar estratégias de quitação. A estratégia avalanche direciona o dinheiro extra para a dívida de maior taxa de juros primeiro, sendo a que mais economiza dinheiro. A bola de neve quita primeiro a menor dívida, gerando vitórias rápidas que ajudam a manter a motivação. A calculadora ainda projeta o efeito de renegociar taxas, de consolidar dívidas caras em uma linha de crédito mais barata e de uma abordagem híbrida que combina o melhor de cada caminho.
Para usar, adicione cada dívida informando o saldo devedor, a taxa de juros mensal e a parcela mínima. Em seguida, indique quanto consegue destinar a mais por mês (o aporte extra). A calculadora monta o plano de quitação, gera o cronograma mês a mês e exibe gráficos comparando as estratégias — sem cadastro e sem custo.
Metodologia do cálculo
O cálculo parte de uma lógica de amortização transparente, aplicada mês a mês. Em cada mês, primeiro são somados os juros sobre o saldo devedor atual; depois o pagamento do mês é abatido desse total. O que sobra vira o novo saldo, base para o mês seguinte. Esse ciclo se repete até o saldo chegar a zero — e o número de repetições é justamente o tempo necessário para sair da dívida.
Por que a taxa de juros muda tudo
Nas dívidas, os juros funcionam como juros compostos ao contrário: em vez de fazer o seu dinheiro crescer, fazem a dívida crescer. Por isso, se o pagamento mensal for menor do que os juros gerados no mês, o saldo nunca diminui — só aumenta. Cartão de crédito e cheque especial costumam ter as taxas mais altas (chegando a 13% a 17% ao mês), enquanto consignado e financiamento de imóvel são bem mais baratos. É essa diferença que torna a ordem de pagamento tão decisiva.
As cinco estratégias comparadas
A ferramenta projeta cada cenário usando o mesmo motor de amortização, mudando apenas para onde vai o dinheiro extra: avalanche (maior taxa primeiro), bola de neve (menor saldo primeiro), renegociação (taxa reduzida via acordo), consolidação (troca das dívidas caras por uma linha barata) e híbrida (combinação inteligente das anteriores). Para cada estratégia você vê, lado a lado, o tempo total de quitação e o total de juros pagos.
O que você vê no resultado
Além do número principal — em quanto tempo você sai da dívida —, o resultado traz um Raio-X da sua situação, a sensibilidade do aporte (quanto cada R$ 100 a mais por mês adianta a quitação), um plano mês a mês e um playbook de negociação com passos práticos. Quatro gráficos mostram a evolução do saldo e a comparação entre as estratégias, para você decidir com base em números, e não em achismo.
Avisos importantes
Os valores são apenas estimativas e podem variar na prática, já que cada banco aplica taxas, tarifas e regras próprias. Pagar só o mínimo da fatura ou parcelar com juros faz a dívida crescer de forma exponencial — sempre que possível, prefira pagar à vista, negociar desconto ou trocar uma dívida cara por outra mais barata (consignado, financiamento de imóvel ou empréstimo familiar). Esta calculadora tem fins educativos e não substitui a orientação de um profissional para o seu caso específico.
1) Liste TODAS as dívidas com taxas. 2) Pague o mínimo de todas. 3) Quite primeiro a de maior taxa (avalanche) ou a menor (bola de neve). 4) Renegocie sempre que possível. Quase sempre. Bancos topam descontos de 40-80% em dívidas vencidas há mais de 6 meses. Use plataformas como Serasa Limpa Nome para negociar. Construa reserva de emergência (3-6 meses de gastos) primeiro. Use cartão de crédito só pagando integralmente. Tenha orçamento mensal escrito.Comparativos de produtos mais vendidos
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