Tabela Price ou SAC: como funcionam e qual a melhor para você

Na dúvida entre Tabela Price ou SAC, a diferença está na forma de pagar a dívida. Na Price, as parcelas são iguais do começo ao fim. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela começa mais alta e cai todo mês. Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC paga menos juros no total, enquanto a Price cabe melhor no orçamento no início. Abaixo há um comparativo com números de 2026 para ajudar a escolher.

Tabela SAC: o que é e como funciona

No SAC, a dívida é dividida em partes iguais de amortização. A cada mês você paga essa parte fixa mais os juros sobre o saldo que ainda deve. Como o saldo cai todo mês, os juros também caem, e a parcela diminui. É o sistema mais usado no financiamento imobiliário dos grandes bancos.

Fórmula: amortização = valor financiado ÷ número de parcelas; parcela = amortização + (saldo devedor × taxa mensal).

Tabela Price: como funciona

Na Tabela Price (sistema francês), a parcela é fixa, sem contar a correção pela TR e os seguros. No começo, quase toda a parcela é juros e pouco abate a dívida. A amortização cresce mês a mês e os juros diminuem, mas a soma fica igual. É comum em financiamento de veículos, crédito pessoal e em parte dos contratos imobiliários.

Fórmula: parcela = valor financiado × taxa ÷ [1 − (1 + taxa)^(−n)], em que n é o número de meses.

Tabela Price e SAC: comparativo com números

Exemplo: financiamento de R$ 300.000 em 360 meses (30 anos) a 10,26% ao ano, taxa de referência da Caixa em agosto de 2026, equivalente a cerca de 0,817% ao mês. Para simplificar, a conta não inclui TR, seguros e tarifas.

Nesse exemplo, o SAC economiza cerca de R$ 190 mil em juros. A parcela do SAC fica menor que a da Price a partir do 104º mês, por volta do 9º ano. Em compensação, a Price exige uma renda cerca de 21% menor para a primeira parcela caber. Refaça a conta com o seu valor, prazo e taxa na calculadora de amortização de financiamento.

Tabela Price e SAC mês a mês: os três primeiros meses

Ver o começo do contrato ajuda a entender por que o saldo cai tão devagar na Price. No mesmo exemplo de R$ 300.000:

No primeiro mês, os juros são iguais nos dois sistemas, porque o saldo é o mesmo. A diferença está na amortização: o SAC abate R$ 833,33 por mês desde o início, enquanto a Price abate só R$ 138,28. É por isso que, depois de 10 anos, o saldo da Price ainda está em R$ 272 mil, contra R$ 200 mil no SAC.

Tabela Price ou SAC: qual a melhor?

Na maioria dos casos de financiamento imobiliário longo, o SAC sai mais barato. A Price só compensa quando a diferença de parcela inicial é decisiva para conseguir o crédito ou quando vem acompanhada de taxa menor. Nos dois sistemas, amortizações extras reduzem bastante os juros: o Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 2º) garante o direito de antecipar o pagamento com redução proporcional dos juros.

Tabela SAC ou Price com TR e seguros

No financiamento real, a parcela inclui ainda:

• TR: corrige o saldo devedor quando o contrato prevê, como no “10,26% + TR” da Caixa;
• seguros obrigatórios: morte e invalidez permanente (MIP) e danos físicos ao imóvel (DFI);
• taxa de administração, quando cobrada.

Por isso, compare o CET (Custo Efetivo Total) informado pelo banco, e não só a taxa de juros. As taxas de referência de agosto de 2026 eram de 10,26% + TR na Caixa, 11,60% no Banco do Brasil, 11,70% no Itaú e no Bradesco e 11,69% no Santander. A média ficou em 11,39% ao ano.

Dá para trocar de Price para SAC depois?

A troca depende de acordo com o banco ou de portabilidade para outra instituição, que pode oferecer o novo contrato no sistema SAC. Antes, compare o saldo devedor, a nova taxa e os custos de cartório e avaliação. Veja também os documentos para financiamento imobiliário e os custos de ITBI e escritura.