Qual banco digital rende mais em 2026? Nubank, Inter, C6, PicPay, PagBank e Mercado Pago comparados
Guardar dinheiro na caixinha do banco digital virou o novo “deixar na poupança” — só que rendendo muito mais. Mas com tanta opção no mercado (Nubank, Inter, C6, PicPay, PagBank, Mercado Pago), fica a dúvida que todo mundo digita no Google: afinal, qual banco digital rende mais em 2026? A resposta curta é que quase todas as caixinhas hoje pagam bem acima da poupança, mas o vencedor muda conforme o valor que você guarda e as condições de cada conta.
Para entender de verdade quem rende mais, você precisa olhar três coisas: o percentual do CDI que cada caixinha paga, o limite de valor com rendimento turbinado e as regras para liberar a taxa cheia (como movimentar um valor mínimo por mês). Em julho de 2026, a taxa Selic está em 14,25% ao ano e o CDI acompanha em torno de 14,15% ao ano — ou seja, é um dos melhores momentos da década para deixar dinheiro em renda fixa de liquidez diária.
Neste guia a gente destrincha caixinha por caixinha, mostra quanto R$ 10 mil renderiam em um ano em cada banco e revela em que situação o “campeão do CDI” perde para uma opção mais simples. No fim, você usa a calculadora do Simula Dinheiro para simular exatamente o seu caso.
Como comparar caixinhas de bancos digitais (o que realmente importa)
Todo banco digital anuncia um número chamativo: “renda até 130% do CDI!”. O segredo está na palavra até. Na prática, esse percentual máximo quase sempre exige que você seja assinante de um plano pago, movimente um valor mínimo por mês ou respeite um teto de depósito. Passou do teto, o dinheiro excedente costuma render apenas 100% do CDI.
Além do percentual, três pontos definem a melhor escolha. Primeiro, a liquidez: as melhores caixinhas rendem desde o primeiro dia e permitem resgate na hora, sem perder o rendimento acumulado. Segundo, a garantia: as caixinhas de bancos são, na prática, CDBs ou RDBs protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Terceiro, os impostos: como todo CDB, há Imposto de Renda regressivo (começa em 22,5% para até 6 meses e cai até 15% acima de 2 anos) e IOF nos primeiros 30 dias. Isso vale para todas as caixinhas — nenhuma é isenta.
O ranking das caixinhas em 2026
Veja como estão as principais opções do mercado neste momento, do maior potencial de rendimento ao mais conservador:
PagBank — Cofrinho Turbinado: lidera com até 130% do CDI, o maior percentual entre os grandes bancos digitais, respeitando as condições e o teto do plano.
PicPay — Cofrinho Turbinado: até 121% do CDI para clientes elegíveis, com limite de cerca de R$ 10 mil por depósito turbinado.
Nubank — Caixinha Turbo: até 115% do CDI para quem movimenta pelo menos R$ 900 por mês na conta, chegando a 120% do CDI para clientes Nubank+ ou NuCel. A Caixinha comum rende 100% do CDI com liquidez diária desde o primeiro dia.
Mercado Pago: 115% do CDI em até R$ 5 mil para quem movimenta R$ 1.000 por mês, e até 120% do CDI em até R$ 10 mil para assinantes Meli+. Acima desses tetos, o excedente rende 100% do CDI.
C6 Bank e Inter: as caixinhas mais diretas rendem em torno de 100% do CDI com liquidez diária, sem exigência de movimentação mínima — o que muitas vezes é a opção mais tranquila para quem não quer se preocupar com regras.
Quanto rende R$ 10 mil em cada caixinha em um ano
Números na mão explicam melhor. Considerando o CDI em 14,15% ao ano e o Imposto de Renda de 17,5% (aplicação mantida por 1 ano), veja o rendimento líquido de R$ 10 mil em 12 meses:
A 100% do CDI (Inter, C6, Caixinha comum do Nubank), o rendimento líquido é de cerca de R$ 1.167, deixando você com R$ 11.167. A 115% do CDI (Nubank Turbo, Mercado Pago), sobem para aproximadamente R$ 1.342 líquidos. A 120% do CDI (Nubank+, Meli+), cerca de R$ 1.401. A 121% do CDI (PicPay), por volta de R$ 1.413. E a 130% do CDI (PagBank), impressionantes R$ 1.518 líquidos no ano.
Para comparar, a mesma quantia na poupança renderia apenas cerca de R$ 617 em um ano (0,5% ao mês, mais TR). Ou seja: mesmo a caixinha mais simples, a 100% do CDI, rende quase o dobro da poupança — e o campeão do CDI chega a render quase 2,5 vezes mais. A diferença entre o 1º e o último lugar do ranking (R$ 1.518 contra R$ 1.167) é de cerca de R$ 350 por ano sobre R$ 10 mil. Relevante, mas menor do que a distância para a poupança.
O “campeão do CDI” nem sempre é a melhor escolha
Aqui vem o pulo do gato que os rankings raramente contam. O maior percentual do CDI costuma vir com “pegadinhas”: teto de valor (acima dele, o excedente cai para 100% do CDI), exigência de movimentar um valor mínimo todo mês, ou necessidade de assinar um plano pago. Se a assinatura custa R$ 20 por mês (R$ 240 no ano) e o ganho extra sobre o seu saldo é de R$ 150, você está pagando para render menos.
Por isso, a melhor caixinha depende do seu perfil. Para quem tem até R$ 5 mil ou R$ 10 mil e já movimenta a conta, vale caçar o maior percentual (PagBank, PicPay, Nubank Turbo). Para valores maiores, que estouram os tetos turbinados, uma caixinha a 100% do CDI sem exigências (C6, Inter, Caixinha comum do Nubank) pode render igual ou mais no total, com menos burocracia. E, para reserva de emergência, o mais importante não é o último 1% de rendimento, e sim liquidez imediata e segurança do FGC — algo que todas oferecem.
Erros comuns na hora de escolher
O primeiro erro é olhar só o percentual anunciado e ignorar as condições. O segundo é espalhar dinheiro em vários bancos só para pegar o percentual máximo de cada um, criando uma bagunça difícil de acompanhar. O terceiro é esquecer do IOF: se você depositar e resgatar em menos de 30 dias, o imposto come boa parte (ou quase tudo) do rendimento — caixinha é para deixar o dinheiro render, não para bater e voltar em uma semana. E o quarto erro é deixar tudo na poupança “por costume”, perdendo centenas de reais por ano à toa.
A dica prática: escolha uma ou duas caixinhas com boa liquidez para a sua reserva, respeite os tetos turbinados e só então pense em produtos de prazo maior (como Caixinha Planejada, LCI/LCA ou Tesouro) para o dinheiro que você não vai precisar tão cedo.
Conclusão: simule antes de decidir
Em 2026, com o CDI perto de 14% ao ano, qualquer caixinha de banco digital é um upgrade enorme em relação à poupança. O “melhor banco” não é uma resposta única: depende de quanto você guarda, se você movimenta a conta e se topa cumprir as regras do plano turbinado. Em vez de decorar percentuais, o mais inteligente é simular o seu valor real e ver, em reais, quanto cada opção coloca no seu bolso no fim do período.
Use a nossa calculadora da Caixinha do Nubank para ver o rendimento líquido do seu dinheiro já descontando IR e IOF, compare com o CDI puro e com a poupança, e tome a decisão com base em números — não em propaganda.
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